La baja de las tasas volvió a pegar de lleno sobre quienes usan el plazo fijo como refugio de corto plazo. Con rendimientos más bajos en casi todo el sistema financiero, el capital necesario para obtener $100.000 de intereses en 30 días subió y, en varios bancos, ya supera con holgura los $6 millones.

El cambio modifica de manera directa la cuenta que hacen los ahorristas. A menor tasa nominal anual, mayor es el monto que hay que inmovilizar para alcanzar el mismo rendimiento mensual. Por eso, la dispersión entre entidades pasó a ser todavía más decisiva para definir dónde conviene colocar el dinero.

Qué pasa en los bancos con tasas más bajas

Entre las entidades grandes, el Banco Nación informa una tasa de 19%, lo que obliga a invertir $6.403.508,77 para conseguir $100.000 en 30 días. En Santander, con una tasa de 16,5%, la exigencia es todavía mayor: hacen falta $7.373.737,37. Galicia, en tanto, ofrece 18,25%, por lo que el capital necesario trepa a $6.666.666,67.

También se mueven en valores altos bancos como BBVA, con una tasa de 20,5% y una inversión requerida de $5.934.959,35, o Credicoop y Banco de Corrientes, que con 19,5% exigen $6.239.316,24. En el mismo grupo aparecen ICBC, Ciudad y Comafi, todos con rendimientos que empujan el capital necesario por encima de los $6 millones o cerca de ese umbral.

Dónde se necesita menos capital

La diferencia se nota más cuando se compara con entidades que todavía sostienen tasas más altas. Los casos más favorables del cuadro son los bancos y financieras que pagan 25% nominal anual: allí alcanza con $4.866.666,67 para generar $100.000 en un mes. En ese lote aparecen Banco Masventas, Banco VOII, Crédito Regional y Reba.

Un escalón por debajo se ubican entidades con tasas de 24% o 24,75%, que también permiten reducir bastante el capital inicial. Banco Bica, Banco del Sol y Bibank, con 24%, requieren $5.069.444,44, mientras que Banco Meridian, con 24,75%, exige $4.915.824,92. La diferencia frente a bancos tradicionales es marcada y puede superar los $2 millones para lograr el mismo objetivo de rentabilidad.

Cómo quedó el mapa del plazo fijo

Otras entidades se ubican en una zona intermedia. Banco Provincia y Macro, por ejemplo, pagan 21,5%, lo que lleva la inversión necesaria a $5.658.914,73. Banco Provincia de Córdoba ofrece 22,75% y exige $5.347.985,35, mientras que Banco del Chubut y Mariva, con 22%, requieren $5.530.303,03.

En ese contexto, la caída de tasas vuelve más exigente la estrategia del ahorrista. Quien quiera mantener un ingreso de $100.000 mensuales por plazo fijo ya no puede mirar solo la seguridad o la costumbre de operar siempre con el mismo banco. Con rendimientos en retroceso, comparar entidad por entidad pasó a ser clave para no inmovilizar más plata de la necesaria.