En un contexto de inflación más controlada y señales de recuperación en los préstamos en pesos, el uso de tarjeta de crédito volvió a ganar protagonismo en Argentina. Un informe reciente del Instituto de Economía (INECO) de la UADE identificó qué productos financieros se ajustan mejor a distintos niveles de ingresos y edades.

De acuerdo con el estudio, durante 2024 el uso de tarjetas de crédito creció más de un 18 % interanual. En los primeros cuatro meses de 2025, los préstamos al sector privado en pesos saltaron de $9,7 billones a $14,3 billones. Este fenómeno estuvo impulsado por la búsqueda de cuotas, el limitado acceso al dólar oficial y el avance de las billeteras virtuales.

El informe también detalla que los principales usos de las tarjetas se concentran en supermercados y alimentos, compras de electrodomésticos —especialmente bajo promociones sin interés—, contratación de servicios y turismo interno.

En este contexto, la elección de una tarjeta adecuada según el perfil del usuario puede generar una diferencia sustancial tanto en términos de beneficios como en costos financieros.

Jóvenes que inician su vida laboral

Para quienes dan sus primeros pasos en el mercado laboral, la clave está en evitar productos con altos cargos fijos. Las tarjetas del Banco Nación y del Banco Provincia aparecen como opciones accesibles, sin requisitos elevados y con renovación bonificada. También las fintech ofrecen alternativas con costos bajos, aunque con límites restringidos.

La UADE sugiere evitar financiar más del 30 % del ingreso mensual y utilizar la tarjeta como medio de pago, no como línea de crédito.

Adultos mayores y costos previsibles

Para jubilados y pensionados, lo recomendable es reducir al máximo los gastos de mantenimiento. Algunos bancos públicos ofrecen promociones exclusivas para este grupo etario, que incluyen descuentos en farmacias, alimentos o servicios públicos.

Como en este perfil el financiamiento no suele ser prioridad, lo fundamental pasa por la simplicidad operativa y la baja carga de comisiones fijas.

Familias con ingresos medios

Los jefes de familia con responsabilidades múltiples requieren tarjetas que equilibren beneficios y tasas razonables. En ese segmento, las opciones de entidades como BBVA o Galicia sobresalen por ofrecer cuotas competitivas y reintegros en combustibles, supermercados y espectáculos.

Se recomienda analizar cada promoción y verificar que las cuotas sin interés sean efectivamente tales, prestando atención a las condiciones ocultas.

Altos ingresos, foco en beneficios premium

Para quienes tienen ingresos elevados, el diferencial está en los beneficios exclusivos. Tarjetas como Visa Signature o Mastercard Black ofrecen seguros, acceso a salones VIP en aeropuertos, asistencia internacional, programas de millas y puntos.

En estos casos, las comisiones anuales pueden superar los $500.000, pero suelen ser compensadas por un uso intensivo y los servicios asociados.

Cuáles son las más caras y cuáles las más accesibles

Según el relevamiento de UADE, entre las tarjetas con menores cargos de mantenimiento se destacan la Visa Black de Santander ($3.709 mensuales) y la Visa Lite de Brubank ($4.400). En el otro extremo, la Visa Signature del Banco Macro cuesta $37.806 mensuales, y la Mastercard Premier Black de Galicia, $22.900.

En relación con los costos de renovación anual, la Tarjeta Naranja se posiciona como la más económica con $8.000, mientras que la Amex Icon del Banco Macro figura como la más costosa, con un valor que asciende a $774.000.

La tasa de financiación, el gran punto a vigilar

La diferencia en tasas de interés puede ser abismal entre productos. Mientras la tarjeta Pactar del Banco Provincia ofrece una tasa del 53,8 %, la Visa Platinum del Banco Industrial escala al 214,1 %.

Por eso, la elección adecuada según la necesidad de financiamiento puede implicar un ahorro significativo a largo plazo. La UADE aconseja comparar todas las opciones, evitar tasas altas, aprovechar promociones con cuotas reales sin interés y analizar con detenimiento los cargos asociados, como renovaciones y seguros.