La mora de los préstamos a hogares volvió a aumentar en julio y alcanzó el 12,9% de la cartera, según el último Informe sobre Bancos del Banco Central. El dato superó por poco el 12,8% registrado en junio y prácticamente duplicó el nivel de un año atrás, cuando se ubicaba en 5,6%. A nivel general, la mora del sistema financiero también avanzó hasta el 7,7%.

El deterioro continúa pese a los programas de refinanciación lanzados durante los últimos meses por bancos y fintech. El BCRA señaló que el saldo real de las deudas en situación irregular todavía crece, aunque a un ritmo menor que en períodos anteriores. En el caso de las empresas, la mora se mantuvo considerablemente más baja que entre las familias y alcanzó el 3,6%.

Casi seis millones de familias quedaron fuera del sistema financiero

El aumento de los incumplimientos ya se trasladó al debate legislativo. En el Congreso existen más de 60 proyectos destinados a abordar el problema de las deudas familiares, en un contexto en el que cerca de seis millones de hogares habrían quedado excluidos del sistema financiero por acumular atrasos. El Gobierno y las entidades financieras, sin embargo, sostienen que la solución debería surgir mediante acuerdos entre privados y sin generar mayor gasto público.

Los bancos privados aseguran haber refinanciado alrededor de medio millón de deudas familiares en default. Al mismo tiempo, algunas entidades públicas comenzaron a reducir las tasas de sus propios planes con el objetivo de facilitar la regularización. La expectativa del sector es que la desaceleración en el crecimiento del saldo impago pueda anticipar una estabilización de la mora durante los próximos meses.

Banco Nación y Ciudad bajaron tasas para refinanciar

El Banco Ciudad redujo al 28% anual la tasa destinada a regularizar deudas por préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos en la Ciudad de Buenos Aires. El Banco Nación, por su parte, lanzó una alternativa en UVA para clientes con atrasos superiores a 30 días, con una tasa nominal anual del 7,5% y plazos de hasta 120 meses. También ofrece una refinanciación en pesos al 25% anual para quienes mantengan las nuevas cuotas al día, con plazos de hasta 96 meses.

La suba de julio muestra que las medidas aplicadas hasta ahora todavía no lograron revertir el deterioro de la cartera familiar. Sin embargo, el menor crecimiento real de las deudas impagas podría marcar una desaceleración del problema si esa tendencia se sostiene. La evolución de los próximos meses será clave para determinar si la morosidad finalmente encuentra un techo o continúa avanzando.