Los medios de pago dejaron de ser únicamente el último paso de una compra y comenzaron a influir sobre la experiencia del cliente, la conversión de ventas y el flujo de caja de los comercios. Un análisis del CEO de Getnet Argentina, Federico Balige, identifica cinco tendencias que están acelerando esa transformación: pagos inmediatos, inteligencia artificial aplicada al riesgo, finanzas embebidas, comercio con agentes de IA y soluciones adaptadas a cada actividad. El cambio alcanza especialmente a comercios y pymes, que incorporaron con rapidez herramientas como los cobros digitales y el QR.

Una de las transformaciones más visibles es la expansión de los pagos en tiempo real. Sistemas como PIX en Brasil y Bizum en España muestran hasta qué punto la posibilidad de transferir o cobrar de manera inmediata comenzó a instalarse como una expectativa habitual. Para los negocios, recibir los fondos sin largas demoras puede reducir problemas de liquidez y simplificar la administración cotidiana.

La inteligencia artificial entra en los sistemas de pago

La IA también está ganando espacio en la detección de fraude y la evaluación de cada operación. El desafío consiste en identificar transacciones sospechosas sin agregar controles innecesarios que terminen dificultando compras legítimas. Según datos citados en el análisis, las estafas provocaron pérdidas globales por US$442.000 millones durante 2024.

Al mismo tiempo, los pagos comienzan a integrarse directamente dentro de aplicaciones, tiendas y plataformas digitales. Esta modalidad, conocida como finanzas embebidas, busca evitar redirecciones o pasos adicionales antes de completar una compra. Para los comercios, una experiencia más sencilla puede reducir abandonos durante el proceso de pago.

La aparición de agentes de inteligencia artificial agrega otra modificación. Estos sistemas ya pueden ayudar a buscar productos y, progresivamente, podrían ejecutar compras en nombre de una persona bajo determinadas condiciones. Ese escenario obliga a desarrollar límites de gasto, mecanismos de autorización y sistemas capaces de distinguir cuándo una operación fue iniciada directamente por un usuario y cuándo intervino un software autónomo.

Una misma solución ya no sirve para todos

Otra tendencia apunta hacia medios de pago diseñados según las necesidades particulares de cada sector. Un marketplace que debe repartir un cobro entre varios vendedores enfrenta problemas distintos a los de una empresa turística que procesa operaciones internacionales o un prestador de salud sujeto a requisitos específicos. La tecnología permite analizar patrones de autorización y adaptar el recorrido de cada transacción a esas diferencias.

En Argentina, la expansión del QR y otros mecanismos digitales aceleró la incorporación de nuevas formas de cobro entre comercios y pequeñas empresas. Sin embargo, el artículo advierte que la tecnología por sí sola no resuelve todas las necesidades y que la asistencia a los usuarios continúa siendo relevante. La tendencia general apunta a sistemas de pago cada vez más rápidos, integrados y automatizados, pero también más vinculados con el funcionamiento cotidiano de cada negocio.