La inflación en el ámbito crediticio ha tenido un impacto palpable en los plazos disponibles para financiamiento a través de tarjetas de crédito. La incertidumbre económica ha llevado tanto a comerciantes como a consumidores a evitar compromisos financieros a largo plazo. Especialmente, dada la dificultad de determinar tasas de interés adecuadas en un contexto volátil.

Tanto los planes oficiales impulsados por el Gobierno anterior como en la oferta de pago en cuotas generada por bancos y tarjetas del sistema financiero, las opciones de 3 o 6 cuotas se presentan como las más destacadas. Esta preferencia por plazos más cortos refleja la necesidad de adaptarse a la incertidumbre económica reinante.

En el ámbito de los planes gubernamentales, el uso del Ahora 12 experimentó una disminución significativa en el cuarto trimestre de 2023. Pasando del 29% al 16% de las financiaciones en comparación con el mismo período del año anterior. Mientras tanto, el Ahora 6 se mantuvo estable, y el Ahora 3 experimentó un aumento sustancial, pasando del 35% al 53%. De esta manera, se observa que una de cada dos compras a plazos con tarjeta de crédito se realiza a tan solo 3 meses. Fuera de los planes oficiales, la tendencia se repite, con el 88% de las compras financiadas a 6 o menos cuotas y solo un 2% de pagos a un año o más. Así lo indican los resultados del Índice Payway, un informe sobre la utilización de los medios de pago en Argentina.

El cambio en los plazos se formalizó con la introducción de «Cuota Simple», el plan que reemplazará a Ahora 12. Este funcionará con plazos fijos de 3 o 6 cuotas, ofreciendo una ventaja principal en términos de tasa de interés, por debajo de la inflación. Con un costo de financiamiento del 85% de la tasa de interés para los plazos fijos, en comparación con el 110% actual (TNA), la tasa resultante será del 93,5%. «Cuota Simple» estará disponible para compras tanto virtuales como en tiendas físicas, utilizando exclusivamente tarjetas de crédito bancarias desde el 1 de febrero hasta el 31 de mayo. Este plan abarcará una amplia variedad de rubros comerciales, desde supermercados hasta tiendas de electrodomésticos o indumentaria, siempre que los productos sean de fabricación nacional.

Al mismo tiempo, el Índice Payway destaca el crecimiento del uso de tarjetas de débito como medio de pago, no solo para extraer efectivo. Un 65% de esos fondos se destinaron a realizar compras en comercios, un aumento significativo desde el 53% del año anterior. En contraste, en el último cuatrimestre de 2023, un 30% se extrajo en cajeros, mientras que un año antes ese porcentaje superaba el 42%.

Este fenómeno consolida la digitalización del dinero, reduciendo la cantidad de efectivo extraído y utilizándolo. Finalmente, hubo sectores que experimentaron un mayor crecimiento en los pagos con tarjeta de crédito en la medición interanual. Por ejemplo, supermercados con un 72%, viajes, turismo y aerolíneas con un 40%, y restaurantes con un 26%.