Un nuevo relevamiento privado volvió a exponer una de las preguntas clave tras el regreso de los créditos hipotecarios: ¿cuánto debe ganar por mes una familia para calificar a un préstamo? El informe, elaborado por el economista Federico González Rouco (Empiria), comparó las condiciones comerciales de los principales bancos del país y estimó el ingreso mínimo para solicitar un crédito equivalente a USD 100.000, un monto representativo para comprar o construir una vivienda.

De acuerdo con el relevamiento, cada entidad bancaria fija una relación cuota-ingreso que oscila entre el 20% y el 40%, además de tasas que difieren según el plazo y si el solicitante es cliente o no. Con esos datos, González Rouco estimó el ingreso mínimo por cada USD 10.000 prestados y luego proyectó el valor para un crédito diez veces mayor.

La mayoría de las líneas hipotecarias relevadas están denominadas en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), con la excepción del Banco Provincia, que mantiene un crédito tradicional. Ese punto marca diferencias significativas entre los ingresos requeridos.

Qué ingresos exige cada entidad para un crédito de USD 100.000

El estudio refleja contrastes muy marcados entre bancos públicos y privados. En el caso del Banco de Córdoba, cuya relación cuota-ingreso es del 25%, una familia debe acreditar ingresos por unos $5.181.170 para acceder a un crédito de USD 100.000. La cuota estimada por cada USD 10.000 es de $129.529.

El Banco de Neuquén, con una de las tasas más bajas del cuadro, exige ingresos de $2.803.140 para un préstamo equivalente. Es la condición más accesible entre las entidades provinciales analizadas, con cuotas de $84.094 por cada USD 10.000 prestados.

Otras condiciones provinciales y diferencias entre tasas

En el Banco de Corrientes, las familias necesitan ingresos de $3.827.740 para un crédito de USD 100.000, mientras que en el Banco de Rosario el monto requerido es de $3.859.860. Ambos mantienen relaciones cuota-ingreso del 25% y tasas en torno al 5%.

El Grupo Petersen (Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz) demanda ingresos mensuales de $5.558.750 para créditos equivalentes, con una relación cuota-ingreso del 30%.

Los bancos que exigen los ingresos más altos

En el extremo superior aparece el Banco de Chubut, donde un hogar debe acreditar $6.232.710 para un préstamo de USD 100.000. También figura el Banco Provincia, cuya línea tradicional —no ajustada por UVA— requiere ingresos por encima de los $12 millones, consecuencia directa de su tasa del 42,7% y una relación cuota-ingreso del 40%.

Otros bancos privados también presentan requisitos elevados: el Banco Hipotecario solicita ingresos de $9.606.460, mientras que ICBC fija un mínimo de $5.986.690 para créditos similares.

Qué implica la comparación y cómo se posicionan las entidades

La comparación revela que el Banco de Neuquén y el Banco Nación son los que exigen los ingresos más bajos para financiar una vivienda bajo este esquema. En el otro extremo se ubican el Banco Provincia y el Banco Hipotecario, donde las cuotas y tasas hacen que el ingreso mínimo requerido sea significativamente mayor.

Según el informe, la variable que más condiciona el monto que debe demostrar una familia es la relación cuota-ingreso: cuanto menor es el porcentaje permitido, mayor debe ser el ingreso para calificar. Las tasas también son determinantes, ya que influyen directamente en el valor mensual de la cuota.