Ante un tipo de cambio estable, muchos ahorristas optan por resguardar sus fondos en depósitos a plazo fijo. Aunque las tasas ofrecidas no superen a la inflación, continúan siendo una alternativa sencilla y segura para invertir. La tasa nominal anual (TNA) que ofrecen los bancos se sitúa en promedio en un 37%, pero algunas entidades bancarias brindan rendimientos superiores para atraer a los inversores.

Si se decide invertir $300.000 en un plazo fijo a 30 días, la ganancia obtenida sería proporcional al monto invertido y a la tasa ofrecida. Por ejemplo, con una TNA del 37%, el rendimiento mensual sería de aproximadamente $9.123, lo que representa una tasa efectiva mensual del 3,04%. Este porcentaje está por debajo de la inflación de agosto (4,2%) y de las estimaciones para septiembre, que rondan el 3,5%.

Supongamos que el cliente renueva el mismo plazo fijo de $300.000 cada mes durante 12 meses, siempre a la misma tasa. Al finalizar el año, habría obtenido un rendimiento total de aproximadamente $129.780.

Ahora bien, si se elige un banco que ofrece una tasa más alta, como el 40% que brindan Banco Bica S.A., Banco Meridian S.A. y Bibank, el rendimiento mensual sería mayor. En este caso, la ganancia mensual sería de alrededor de $9.863, con una tasa efectiva mensual del 3,29%. Si se renueva este plazo fijo durante 12 meses, el monto ganado ascendería a aproximadamente $142.285.

Por otro lado, los bancos que ofrecen la TNA más elevada, de 42%, son Banco CMF y Banco Voii. Al invertir $300.000 en un plazo fijo a 30 días con esta tasa, la ganancia mensual sería de aproximadamente $10.356. Al cabo de un año, renovando mensualmente, el rendimiento total sería de alrededor de $150.807.

Tasas ofrecidas por diferentes bancos para depósitos a plazo fijo

La autoridad monetaria publica diariamente los rendimientos que ofrecen los bancos públicos y privados, facilitando a los ahorristas la comparación y elección de la entidad que mejor se adapte a sus necesidades. Es importante que los consumidores no solo consideren la tasa nominal, sino también evalúen las condiciones y servicios que ofrece cada banco.

A continuación, se detallan algunas de las tasas ofrecidas por distintas entidades:

  • Banco CMF: 42%
  • Banco Voii: 42%
  • Banco Bica: 40%
  • Banco Meridian: 40%
  • Banco Comafi: 39%
  • Banco Macro: 38,5%
  • Banco Hipotecario: 38%
  • Banco de Galicia: 37,5%
  • Banco de la Nación Argentina: 37%
  • HSBC: 37%
  • ICBC: 35,45%

La competencia entre bancos se intensificó luego de que el Gobierno eliminara el piso que fijaba las tasas a principios de año, lo que ha llevado a las entidades a ofrecer mejores rendimientos para atraer clientes. Las variaciones en las tasas de interés dependen de la necesidad de fondeo de los bancos en función de la demanda de créditos.

Rendimientos de las billeteras virtuales

Las fluctuaciones en las tasas también afectan los rendimientos ofrecidos por las cuentas remuneradas de las billeteras digitales, las cuales están vinculadas principalmente a fondos comunes de inversión de mercado de dinero o de plazo fijo. A continuación, algunos de los rendimientos ofrecidos:

  • Ualá: 45% (hasta $500.000)
  • Naranja X: 42% (hasta $600.000)
  • Mercado Pago: 37,7%
  • Personal Pay: 36,8%
  • Prex: 36%
  • Lemon: 35,1%
  • n1u: 35%

Es esencial que los ahorristas evalúen las diferentes opciones disponibles en el mercado, considerando no solo las tasas de interés sino también las condiciones y beneficios adicionales que cada entidad ofrece, para asegurar una inversión estratégica y acorde a sus necesidades financieras.