El Gobierno concretó la primera licitación destinada a reforzar la oferta de créditos hipotecarios para vivienda. La operación adjudicó $200.000 millones entre 13 bancos, con recursos provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses. El esquema busca aportar financiamiento de largo plazo al sistema financiero para impulsar nuevos préstamos UVA. La iniciativa prevé alcanzar un total de $2 billones mediante sucesivas colocaciones.

El Banco Central participó como colaborador técnico y operativo de la Anses durante la licitación. La convocatoria recibió 42 ofertas de 18 entidades financieras por un total de $258.640 millones. Finalmente, 13 bancos accedieron a los fondos disponibles. El monto adjudicado representó cerca del 77% de las propuestas presentadas.

La colocación se dividió en dos tramos con diferentes plazos. El segmento a un año concentró $35.570,7 millones y se adjudicó a UVA más un margen promedio ponderado de 2,67%. La mayor parte de los recursos quedó en el tramo a cinco años. Allí se distribuyeron $164.429,3 millones a una tasa de UVA más 4,94% promedio.

Cómo funcionará el nuevo esquema hipotecario

El plan presentado por el ministro de Economía, Luis Caputo, contempla licitaciones sucesivas de $200.000 millones. El objetivo es llegar hasta los $2 billones comprometidos para el programa. El FGS colocará el dinero en depósitos de largo plazo dentro de los bancos. A cambio, las entidades deberán destinar esos recursos a nuevos créditos hipotecarios.

Los préstamos podrán utilizarse para comprar, construir, ampliar o refaccionar una vivienda única. Ningún banco podrá captar más del 20% de cada licitación. De esta manera, el Gobierno busca distribuir el financiamiento entre distintas entidades del sistema. Los adjudicatarios tendrán 90 días corridos para desembolsar los nuevos créditos.

En esta primera licitación, ese plazo vencerá el 1° de diciembre. Cada banco podrá crear una línea específica o reforzar programas hipotecarios que ya tenga disponibles. También definirá las condiciones particulares aplicables a sus clientes. El monto máximo de cada préstamo será de 150.000 UVA, equivalente a cerca de US$200.000 según la referencia oficial.

El Gobierno proyecta llegar a hasta 18.000 familias

El Ministerio de Economía tomó como referencia un crédito promedio cercano a $114 millones para estimar el alcance del programa. Con esa base, Caputo calculó que los $2 billones podrían beneficiar a entre 17.000 y 18.000 familias. La cifra dependerá del monto finalmente solicitado por cada hogar. También influirán los precios inmobiliarios de cada región.

Durante la presentación del esquema, Economía utilizó como ejemplo una vivienda valuada en US$106.000. Con un financiamiento equivalente al 75% del valor, el préstamo necesario sería cercano a US$80.000. Ese monto equivaldría a unos $114 millones según el cálculo presentado. Para un crédito a 25 años con UVA más 7%, la cuota inicial rondaría los $865.000 mensuales.

Si la cuota no puede superar el 25% del ingreso familiar, el hogar necesitaría acreditar aproximadamente $3.460.000 netos mensuales. Según la estimación oficial, una pareja con ingresos cercanos a $1.800.000 cada uno podría reunir ese requisito. La primera licitación ya dejó distribuidos los $200.000 millones iniciales. Los bancos adjudicatarios deberán convertir ahora esos recursos en nuevos créditos antes del 1° de diciembre.