Las tasas de los depósitos a 30 días mantienen una brecha de más de 13 puntos entre bancos públicos, privados y digitales. Mientras las entidades tradicionales ajustaron a la baja, los bancos provinciales y las financieras digitales sostienen los rendimientos de plazo fijo más altos del mercado.

En un contexto de tasas de referencia más bajas, la rentabilidad de los plazos fijos volvió a caer en octubre. Sin embargo, la competencia entre bancos generó diferencias notorias: por un depósito de $500.000 a 30 días, las ganancias van desde $12.329 hasta $18.082, según la entidad elegida.

La reducción responde a la menor tasa dispuesta por el Banco Central y a una política de captación de depósitos que varía según el perfil de cada institución. Los bancos públicos pagan menos por su tamaño y cartera estable, mientras los digitales y provinciales ofrecen tasas más altas para atraer nuevos clientes.

Los grandes bancos, a la baja

Entre las principales entidades, las tasas se ubicaron entre 31% y 39% anual.

  • Banco Nación y Galicia pagan 37,5%, lo que deja un monto final de $515.411.
  • Macro, con 38%, es el más rentable entre los grandes, con $515.616 tras 30 días.
  • Santander ofrece 35% ($514.384), BBVA 35,5% ($514.589), y Provincia 34% ($513.973).
  • En el extremo inferior se ubica el Banco Ciudad, con 31% y un retorno de $512.740.

El promedio entre los principales bancos privados y públicos fue del 36,2% anual, con un rendimiento mensual cercano a los $14.000 por cada medio millón invertido.

Bancos provinciales y cooperativos

En este segmento se observaron mejores resultados. El Banco Credicoop encabezó entre los cooperativos con una tasa del 39% anual, y un monto final de $516.027.

Entre los provinciales, lidera el Banco de Corrientes con 42%, seguido por el Banco de Córdoba (39,5%) y el Banco de Tierra del Fuego (39%). En promedio, las entidades provinciales ofrecen un 38,3% anual, lo que se traduce en una ganancia de $15.600 por mes sobre $500.000 invertidos.

Bancos digitales y financieras, los más rentables

Las plataformas digitales y financieras mantienen los mejores rendimientos del sistema.

  • Banco Bica, CMF, Meridian y Voii ofrecen 44% anual, lo que arroja $518.082 tras 30 días.
  • Mariva y Reba pagan 43% ($517.671), mientras Hipotecario y Crédito Regional alcanzan 42,5% y 42% respectivamente.
  • En el mismo rango se ubican Bibank y Banco de Corrientes, con rendimientos superiores al promedio.

La diferencia de más de 13 puntos porcentuales respecto de los grandes bancos implica una ganancia extra de $5.300 en apenas un mes.

Por qué existe tanta diferencia

Las entidades tradicionales explican que sus menores tasas se deben a la baja necesidad de captar liquidez y a su exposición a líneas de crédito reguladas. En cambio, los bancos digitales y provinciales utilizan los plazos fijos como una estrategia de expansión y fidelización, aprovechando la operatoria online y los menores costos administrativos.

El Banco Hipotecario y el Mariva se destacan como casos intermedios: mantienen estructura tradicional, pero ofrecen tasas similares a las digitales a través de sus canales web.

Diferencias entre clientes y nuevos usuarios

Algunas entidades aplican tasas diferenciadas según el tipo de cliente o canal de constitución. Por ejemplo, el Banco Hipotecario paga 42,5% a no clientes y 39,5% a clientes, mientras el Banco de Tierra del Fuego redujo la tasa externa de 39% a 37%.

En cambio, otros como Credicoop, Bica y CMF mantienen los mismos valores para todas las categorías, buscando captar nuevos depósitos minoristas y competir con mayor agresividad en el mercado digital.