Las condiciones para acceder a los créditos UVA se volvieron más exigentes en los últimos meses, luego del salto en las tasas de interés que ofrecían las entidades bancarias. Actualmente, quienes desean financiar la compra de una propiedad deben contar con ingresos más altos, ahorro previo y margen suficiente en sus cuentas para enfrentar la cuota mensual.

Según un relevamiento de Mudafy, la cuota inicial promedio para un crédito de entre USD 70.000 y 80.000 se ubica en los $802.217, un valor comparable al de un alquiler de tres ambientes en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. La tasa nominal anual (TNA) de estos préstamos va del 4,5% al 10%, dependiendo del banco y del perfil del cliente.

Cuánto se necesita para aplicar, banco por banco

El Banco Nación es uno de los que ofrece las condiciones más accesibles, con una cuota inicial de $612.088 y un sueldo mínimo requerido de $2.448.352. En el otro extremo, entidades como Banco Galicia o Santander exigen ingresos cercanos a los $4 millones. La mayoría de los bancos financian entre el 70% y el 80% del valor total de la propiedad, lo que implica que el solicitante debe contar con al menos USD 20.000 o USD 30.000 de ahorro propio.

Estos son los valores orientativos actuales:

  • Banco Nación: TNA 4,5% | Financia 75% | Cuota inicial $612.088 | Sueldo mínimo $2.448.352
  • Banco Hipotecario: TNA 9,5% | Financia 80% | Cuota $961.959 | Ingreso mínimo $3.847.836
  • Banco Ciudad: TNA 6,9% | Financia 75% | Cuota $744.305 | Ingreso mínimo $2.977.220
  • ICBC (clientes): TNA 8,9% | Financia 75% | Cuota $864.272 | Ingreso mínimo $3.457.088
  • Banco Galicia (clientes): TNA 10% | Financia 80% | Cuota $995.902 | Ingreso mínimo $3.983.608
  • Banco Credicoop: TNA 7,5% | Financia 70% | Cuota $727.450 | Ingreso mínimo $2.909.800

Costos adicionales que no siempre se tienen en cuenta

Además del dinero inicial y del ingreso requerido, quienes buscan acceder a un crédito hipotecario deben afrontar otros gastos asociados al proceso de compra:

  • Impuesto de Sellos: entre el 1,5% y el 2% del valor del inmueble
  • Tasación y comisión bancaria: hasta un 1% del monto solicitado
  • Honorarios de escribano: alrededor del 2%
  • Impuestos y tasas registrales: hasta 1,5%
  • Certificaciones e inscripciones: hasta 0,5%

A eso se suman costos recurrentes, como el seguro de vida y el seguro contra incendios, que oscilan entre el 0,1% y el 0,2% del saldo anual, además de impuestos municipales y servicios.

Riesgos y recomendaciones

Los créditos UVA ajustan tanto la cuota como el capital adeudado por inflación, lo que genera incertidumbre si los ingresos del tomador no se actualizan al mismo ritmo. Pese a eso, siguen siendo la línea con menor nivel de morosidad dentro del sistema financiero.

Los especialistas recomiendan evaluar no solo el contexto económico, sino también la situación personal: ingresos estables, proyección salarial y algún respaldo familiar o activo líquido que permita afrontar contingencias.